스트레스 DSR 2단계 5천만원 1억원 대출한도에 대한 글입니다. 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계가 시행됩니다. 총 3단계로 나뉘어 시행되는 이 정책은 늘어나는 가계대출을 관리한다는 명목하게 실시될 예정인데요. 이번 글에서 스트레스 DSR 2단계가 시행되면 대출한도가 어떻게 줄어드는지 정리해보겠습니다.
스트레스 DSR계산을 해보실 분들은 아래의 스트레스 DSR계산기에서 대출한도가 얼마나 될지 예상해볼 수 있습니다.
<스트레스 DSR계산기>
스트레스 DSR 2단계 5천만원 1억원 대출한도
1. 스트레스 DSR이란?
✅ 2단계 스트레스 DSR 9월 1일부터 시행
✔스트레스 금리 : 0.75%p
✔수도권(서울·경기·인천지역) 스트레스 금리 : 1.2%p로 상향 적용
스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은 금융기관이 대출을 심사할 때, 차주의 부채 상환 능력을 평가하기 위해 사용하는 지표입니다.
기존 DSR은 현재의 금리를 기준으로 산정되지만, 스트레스 DSR은 미래 금리 변동의 가능성을 반영하여 금리를 가산한 후 이를 기준으로 DSR을 산출합니다.
이는 금리 상승 시에도 차주가 부채를 감당할 수 있는지를 평가하기 위한 것입니다. 특히, 스트레스 DSR은 주택담보대출과 신용대출 등에 적용되며, 향후 금리 상승에 대비한 보다 엄격한 대출 심사 기준을 마련하는 데 사용됩니다.
스트레스 DSR 2단계 5천만원 1억원 대출한도
2. 스트레스 DSR 2단계 시행 방식
2024년 9월 1일부터 시행되는 스트레스 DSR 2단계는 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출에도 적용되며, 은행권과 2금융권 모두에서 적용됩니다.
스트레스 DSR 2단계에서는 기본적으로 0.75%p의 스트레스 금리가 가산되지만, 최근의 가계부채 상황을 고려해 수도권(서울, 경기, 인천 지역)의 주택담보대출에는 1.2%p의 스트레스 금리가 적용됩니다.
이는 기존 대비 더 높은 금리로 DSR을 산정하여, 대출자의 부채 상환 능력을 보다 엄격하게 평가하게 됩니다. 이로 인해 수도권을 중심으로 대출 한도가 줄어들게 되며, 차주의 상환 부담이 증가할 수 있습니다.
스트레스 DSR 2단계 5천만원 1억원 대출한도
3. 연봉 5천만 원일 때 대출 한도
은행권 주담대 외에 다른 대출이 없다는 전제하에 계산을 해보겠습니다. 다른 대출이 있는 경우는 한도가 달라질 수 있습니다. (30년 만기, 분할상환 대출 시, 대출이자 4.5% 가정)
연봉 5천만 원을 기준으로 한 대출 한도는 스트레스 DSR이 적용됨에 따라 달라집니다. 스트레스 DSR 도입 전에는 변동금리 한도가 3.15억 원이었으나, 2024년 9월 1일부터 시행되는 2단계에서는 수도권 기준으로 2.87억 원, 비수도권 기준으로 3.02억 원으로 줄어듭니다.
혼합형(5년) 대출의 경우, 스트레스 DSR 도입 전에는 3.29억 원의 한도가 있었으나, 2단계에서는 수도권 3.03억 원, 비수도권 3.12억 원으로 감소합니다.
주기형(5년) 대출 한도 역시 감소하여, 수도권에서 3.15억 원, 비수도권에서 3.20억 원이 됩니다.
4. 연봉 1억 원일 때 대출 한도
은행권 주담대 외에 다른 대출이 없다는 전제하에 계산을 해보겠습니다. 다른 대출이 있는 경우는 한도가 달라질 수 있습니다. (30년 만기, 분할상환 대출 시, 대출이자 4.5% 가정)
연봉 1억 원을 기준으로 한 대출 한도도 스트레스 DSR 도입으로 인해 변화합니다. 스트레스 DSR 도입 전에는 변동금리 한도가 6.3억 원이었으나, 2024년 9월 1일부터는 수도권에서 5.74억 원, 비수도권에서 6.04억 원으로 감소합니다.
혼합형(5년) 대출의 경우, 스트레스 DSR 도입 전에는 6.58억 원이었으나, 2단계에서는 수도권 6.06억 원, 비수도권 6.24억 원으로 줄어듭니다.
주기형(5년) 대출 한도는 스트레스 DSR 도입 전에는 6.49억 원이었으나, 2단계에서는 수도권 6.31억 원, 비수도권 6.41억 원으로 조정됩니다.
스트레스 DSR 2단계 5천만원 1억원 대출한도 결론
소득이 높아질수록 한도가 줄어들기 때문에 인반 주담대를 받으실 분들은 자금융통 계획을 잘 세우셔야 할 것 같습니다. 이렇게 관리를 했음에도 가계대출에 빨간불이 들어오면 정책모기지와 전세자금대출까지 적용시킬수도 있다고 합니다.
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