신용대출과 마이너스 통장의 차이점
신용대출과 마이너스 통장의 차이점. 살면서 대출을 받을 일이 종종 생기게 됩니다. 집을 사기 위해 담보대출을 받기도 하고 개인의 신용도에 따라 신용대출을 받기도 합니다.
신용대출과 마이너스 통장의 차이점을 알고 계신가요?
이번 시간에는 신용대출과 마이너스 통장의 차이점에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
신용대출과 마이너스 통장의 차이점
1. 신용대출
신용대출은 원래 담보없이 신용으로 돈을 빌려주는 모든 대출상품을 합쳐서 표현하는 용어입니다.
하지만 주로 목돈이 필요할 때 사용하는 신용대출인 ‘일반 신용대출’ 이 많이 사용됩니다.
일반 신용대출은 개인의 신용을 보고 돈을 빌려주는 대출입니다. 이 개인의 신용을 판단하는 기준으로는 금융기관의 거래내역, 경제 상황(수입), 직업, 카드 연체 내역 등을 조회한 후 금융기관이 대출심사를 진행하며 신청자가 받으려고 하는 대출상품의 이자율과 한도를 정합니다.
이 때 카드연체나, 현금서비스등의 이력이 남게 되면 신용도에 좋지 않은 영향이 미치기 때문에 평소에도 미납 없이 꾸준히 관리를 잘 해두어야 합니다.
1) 신용대출과 마이너스 통장의 차이점 대출상환방식
- 만기일시상환 vs 분할상환
①만기일시상환
매달 정해진 이자만 내면 되기 때문에 대출 기간 동안 갚게 되는 비용이 적습니다. 하지만 만기시에는 빌렸던 돈을 모두 갚아야 되므로 부담이 있습니다.
②분할상환
분할 상환은 원리금 균등상환과 같은 맥락이라고 보시면 됩니다. 매달 이자와 원금을 같이 내는 상환방식이며, 대출기간 동안은 나가게 되는 비용이 큽니다.
하지만 빚을 빨리 갚을 수 있다는 장점이 있습니다. 단, 대출 만기보다 돈을 빨리 갚게 되었을 때는 중도상환수수료를 내야 할 수도 있으니, 중도상환 수수료의 여부를 은행에서 대출받으면서 체크를 하시는게 좋습니다.(면제되는 곳도 있음)
4월 12일 금리 낮은순으로 정렬된 마이너스 통장 은행입니다. 은행별로 재직기간이라던가 연봉의 기준이 다르므로 신청전에 체크해주는것이 좋습니다.
2. 마이너스통장 (신용대출과 마이너스 통장의 차이점)
마이너스 통장은 직장인들 사이에서 ‘마통’ 이라고 불리는 대출입니다. 마이너스통장이라는 이름은 내가 가지고 있는 통장잔고외에 다른 돈을 추가(마이너스)로 더 사용할 수 있기 때문에 붙은 이름입니다.
신용으로 돈을 빌려주는 건 기본이라 어찌보면 신용대출과 같은 방식이라고 볼 수 있겠습니다.
하지만 돈을 빌리는 방식이 일반 신용대출과는 다릅니다. 신용대출은 목돈을 한번에 통장에 넣어주는 방식이지만 마이너스 통장은 대출 한도를 설정하고 내가 필요할 때 원하는 금액만큼 돈을 뽑아서 사용하거나 갚을 수 있는 상품입니다.
1) 장점
예를 들어 5천만원 한도의 마이너스 통장을 개설하게 되면 5천만원에 대한 이자가 발생되는 것이 아니라 , 내가 꺼내서 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생됩니다.즉, 통장만 만들어 놓고 사용하지 않으면 이자는 발생되지 않습니다. 약정을 대비해서 50% 금액 미만으로만 사용하면 신용등급 상승이 가능합니다.또한 중도상환 수수료가 없기 때문에 꺼내쓰고 갚는것을 자유롭게 할 수 있다는 장점이 있습니다.
2) 단점
이자율이 일반 신용대출보다는 높기 때문에 돈을 빌리실 때는 신중하게 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 이자 또한 돈을 빌려 쓴 기간이 길어지게 되면 복리로 계산되기 때문에 이자금액이 부담될 수도 있습니다.
또한 마통을 개설해놓고 사용하지 않아도 ‘신용대출’로 잡혀있기 때문에 다른 대출상품을 이용할 때 대출제한이나 대출금이 낮아지는 등 영향을 끼칠 수 있습니다. 그리고 만기시에는 대출금 전액을 상환해야 합니다.
3) 마이너스통장 발급대상
- 만 20세 이상 4대보험 가입
- 연봉 1,000만~ 2,000만원 이상 은행마다 기준이 다름
- 6개월 ~1년 이상 재직
- 신용등급 : 1~6등급 (665~674점 NICE기준)
은행에 따라 심사기준이 다를 수 있음.
4월 12일 현재 위의 금리를 보시면 5%대에서 시작합니다. 결코 저금리가 아니기 때문에 마이너스통장을 개설하실 생각이라면 이자금액을 잘 계산해보셔야 합니다. 보통 위에 나와있는 기준은 3등급 기준으로 계산이 됩니다.
신용대출과 마이너스 통장의 차이에 대해 정리해보았습니다. 마이너스 통장을 개설할 때에는 은행사별로 꼭 금리비교를 해보고 개설 하시는 것을 권해드립니다.기본금리는 2%대 인데, 가산금리가 3%이상 붙기 때문에 큰 금액을 빌릴 때는 이자 금액도 그만큼 부담 되는 것 같습니다. 대출에 대한 궁금증에 조금이나마 도움이 되셨길 바랍니다.
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