예금과 적금 차이 이자계산
예금과 적금 차이 이자계산 방법 정리
이번시간에는 금융의 기초상식인 예금과 적금에 대한 차이점에 대해 정리해보는 시간을 가져보겠습니다.
예금? 적금? 과연 내게 맞는 조건은 어떤 상품일까요? 예금과 적금 차이 이자계산 방법 에 대해서 알아보았습니다. 가장 기본적인 개념이기 때문에 어떤 상품에 가입을 할지 고민이신 분들은 포스팅을 읽고 도움이 되길 바랍니다.
1 .예금
1. 예금의 개념
예금은 일정한 금액을 가입 기간 동안 거치하여 저축하는 상품으로 목돈이 있는 분들이 일정 기간동안 넣어놓고 이자금액을 받기 위한 상품입니다.
돈을 1회만 입금하는 방식이며 가입 기간 후에 공시된 이자와 함께 돌려받게 됩니다. 과세는 15.4%를 제외하고 들어오며 비과세가 가능한 상품은 과세를 내지 않고 원금+이자를 100% 받을 수 있습니다. 비과세는 65세 이상이거나 특정조건에서만 신청이 가능하며 만약 비과세를 가입할 예정이라면 대부분 대면으로 통장을 개설해야 합니다.
보통 예금은 최소 단위가 100만원부터이며 가입기간은 1개월부터 5년까지 다양하게 있습니다. 많은 분들이 1-2년짜리 상품에 가입을 하시는데, 작년만해도 고금리 상품이 쏟아졌지만 최근은 금리하락으로 예금이자가 높지 않습니다.
하지만 그럼에도 목돈을 안전하게 굴리기에는 예금만큼 좋은 것이 없는것도 사실입니다.
2.예금 이자 계산하기
예금 이자 계산방법은 간단합니다.
내가 넣은 돈 x 금리(연 %)를 계산하면 쉽게 계산이 가능합니다.
1) 1200만원 납입 시/ 5% 이자 / 세전
- 예금 : 1200만원 /1회납/ 가입 기간 1년 / 세전 이자 60만원
- 1200 × 0.05= 60만원
예금 1200만원을 3.5%인 예금상품에 넣었을때 1년동안 발생되는 이자금액은 42만원입니다. 여기서 세금 15.4%를 내고 나면 실제로 받을 수 있는 돈은 35만원 가량이 됩니다. 그럼 적금은 어떨까요?
2. 적금
1. 적금의 개념
적금은 정기적으로 (달) 일정한 금액을 정하여 저축하거나 자유롭게 넣는 상품입니다. 적금은 목돈을 마련하기 위한 기초단계로 꾸준히 넣어서 목돈을 만든 후에 예금상품으로 갈아타는 것이 좋습니다.
직장인들의 경우에도 적금으로 시작하는 것이 좋으며 1년 정도를 넣고 나서 그 돈을 예금으로 굴리시는 것이 좋습니다.
보통 매달 정해진 날에 입금이 이루어지며 이자는 보통 단리로 이루어지나 저축은행 상품들은 복리로 가입되는 상품도 있으니 가입하실 때 체크가 필요합니다.
최근 은행채 금리 하락으로 인해 적금 이율 또한 많이 내려갔는데요. 어쩌면 4월이 마지막 열차일지도 모릅니다. 한국 기준금리도 최근 동결되었는데 미국의 움직임에 주시해야 겠지만, 한국은 금리인상에 많은 부담을 갖고 있는 것 같습니다.
적금은 이자 계산방식이 예금과 다릅니다.
2. 금리 비교
- 적금 : 월 100만원 /12개월 / 세전이자 227,500원
- 1개월에만 100만원에 대한 이자 3.5%가 붙으며 2~12개월까지는 이자가 줄어들게 됩니다.
- 1개월 : 100만원 × 0.035× 12/12
- 2개월 : 100만원 × 0.035 × 11/12
.
.
- 12개월 : 100만원 × 0.035 × 1/12
계산법이 좀 복잡스럽습니다. 이렇게 달마다 나누기로 이자가 계산되다 보니 마지막달에는 거의 이자가 붙지 않습니다. 그래서 받을 수 있는돈을 세전 227500원이고 이자과세 15.4%를 내고 나면 192,000원의 이자금액만 수령을 하게 됩니다.
따라서, 목돈을 갖고 있는 분이나 돈을 일정 기간 묶어둘 분이라면 이자가 상대적으로 높은 예금 상품을 가입하시는 게 유리하고, 한 달 한 달 월급이나 쪼개지는 돈을 저축하실 분들은 예금 중에서 이자율이 높은 상품을 선택하시면 될 것 같습니다. 26주 풍차돌리기도 많이 하고 계시는데 카뱅의 26주풍차돌리기는 일반적금보다도 이자율이 낮습니다. (이유는 매주 이자금액이 계산되기 때문)
3. 결론
예금과 적금상품의 세후수령액은 약 165000원 정도의 차이가 있습니다. 따라서 초반에 빠르게 적금으로 돈을 모으고 후에 예금으로 갈아타시는 것이 가장 좋습니다. 목돈모아 다시 목돈을 풍차돌리기 하시는 분들이 있으신데 그렇게 하시면 이자가 거의 안붙습니다.
자세한 금융상품 검색은 아래 금융감독원 금융상품 한눈에를 이용해 보셔도 좋을 것 같습니다. 지역별로 좀 더 자세하게 검색이 가능합니다.
이자계산기는 네이버에서 사용하시면 됩니다. 실시간으로 올라오는 예적금 상품은 카카오페이를 통해서도 1금융권과 2금융권 확인이 가능합니다.